過去大家常說的「養兒防老」觀念早已過時，現今許多社會新鮮人或新婚夫妻，要養飽自己及新家庭就快自顧不暇了，年長者千萬別奢望孩子們能主動負擔照顧你的後半生。
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但如果你擁有一間沒負債房子，情況就不一樣了。目前銀行有推出方案讓民眾可以靠房子養老，分別為「以房養老」、「留房養老」及「賣房養老」三種方式，協助將不動產資產活化，拿著穩定的現金流，老來無後顧之憂。
第一種：以房養老
以房養老又被稱之為「逆向抵押貸款」，就是將房子做貸款，銀行身份成為抵押權人，而非所有權人，用白話文說就是「房子還是你的，不是銀行的」。
想辦理「以房養老」的方案，有兩項條件必須要先符合。
1.年滿60歲。
2.房產權狀為單獨所有，並沒有與人共同持有。
除此之外，相關貸款條件說明如下：
1.精華地段估值相對較高，成數保守可貸款到7成
2.利率較高，比一般正向房貸約多0.5%。舉例來說，若一般房貸1.9-2.3%，以房養老方案約落在2.4-2.8%。
3.貸款年期最多30年。
4.辦理時繼承人須一同見證。
接著說到，如果提早跟上帝喝咖啡去了，子女想要「繼承」或「不繼承」你的房子，會有什麼延伸性的問題。
一、想繼承房子，繼承人只要還清跟銀行貸款的本金及利息，就可以有繼承房子的權利。
二、若不想繼承、不想還貸款，銀行就有優先拍賣房產的權利，清償完貸款後，多出來的錢才會留給繼承人。
舉例來說，若「以房養老」方案已向銀行貸款500萬，銀行拍賣房產700萬，清償拿回500萬後，剩餘的200萬結餘款就會給繼承人。
「以房養老」可以持續住在裡面，在熟悉的家中安享天年，特別要提醒大家的是，此方案的利息是內扣的，所以會有每個月逐漸越領越少的感受喔～因為隨著貸款本金增加，每月扣除的利息也會增加。目前多數銀行是訂定扣息上限為月支付金額的三分之一，至少讓每個月領的費用可以維持基本生活，越後面的利息如果會超過三分之一就掛帳，等合約到期拍賣房產時，則以多餘的費用抵。
第二種：留房養老
因為傳統置產觀念，許多父母都會想把房子無債的留給後代子女，銀行聽到大家心聲了，延伸開發出「留房養老」的方案，是一種「包租代管」的方式，銀行會收取資產管理費，約年化0.2-0.5%（例如房產價值1000萬，收取管理費5萬），不僅保留房產，還能按月收租。
這方案所有權人須年滿55歲，適合手頭有多間房產的民眾，或是子女都在海外，一人獨留台灣，想搬到小一點的房子或是安養中心的人，就可以委託銀行包租代管，成立信託帳戶，每月專款專用撥一筆錢給你作為日常生活所需，或是固定匯入養老中心。
有的人會想問：既然都想要留房子給孩子了，何不直接讓孩子繼承呢？宅妹還是想要再告訴大家一次，現今許多社會新鮮人或新婚夫妻，要養飽自己快自顧不暇了，還是別奢望孩子們能主動負擔照顧你的後半生吧～靠自己比較實在。
關於「留房養老」特別要提醒的是，因為是委託銀行做出租管理，所以此方案不能住在裡面喔！
第三種：賣房養老
「賣房養老」顧名思義就是把房子賣掉，一次拿回一大筆錢自行運用投資，在此特別要提醒其中風險在於：
1.房產賣掉就沒有了
2.房東不喜歡租房給年老者，可能會遇到租不到房的窘境
3.有可能老來錢被親友、詐騙集團騙走了
4.轉投資失利
5.老的時候子女不想跟你住在一塊兒
政府銀行會開始有「用房子養老」的新方案產生，緣由是因為台灣高齡化社會越來越嚴重，台灣從1993年成為高齡化社會，2018年轉為高齡社會，推估將於2025年邁入超高齡社會。
因此申辦年齡、年期設定都是經過審慎評估的，自2013年3月開辦以來，核貸業務持續成長，目前已有14家銀行可以申辦，至於申辦銀行及細則，還是要由各位宅粉自行去查詢啦～
宅妹相信隨著時間發展，未來靠房子過日子的相關配套，肯定會越來越完善的，最後做了一張比較表格提供大家做參考喔！
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